與此相對應的，是多彩分期的深層次問題，尤其是設計上的先天不足，也逐步暴漏出來，且有越演越烈之勢。
最嚴重的問題，也是之前擔心的風險問題開始大規模爆發，不少學生出現了逾期不還的現象，壞賬率一路走高。
嚴文龍和團隊的成員進行了深度分析，并前往校園調查訪談。他發現，自己的產品設計存在重大缺陷，原先基于父母背書的風險控制模式脫離現實。
大學生沒有穩定獨立的收入來源，花銷基本靠家里父母支持。但購買手機這種需求，一般都是虛榮心和攀比心態作祟，幾乎百分之九十學生都是瞞著父母做分期信貸，不愿意告訴家里人和朋友。
甚至有些學生在申請借款前就問過其他同學，如果不還會怎么樣。而大學生在分期平臺所欠的錢，目前是不計入央行的征信系統的。所以并沒有銀行那種影響車貸房貸的威懾力，也不會影響個人信用。所以在不少學生的口口相傳中，甚至會把這個當作掙錢渠道，從未想過要還錢。
一旦遭遇催收電話，那些逾期的學生也會選擇拒接。而所謂的催收人員上門，很多時候也不一定能夠見效。學生報警的情況時有發生，聲稱有人要打他，引來激烈的抗爭，無論是學校保安、警察還是班級同學，都毫無意外的偏袒學生一方，所以催收團只能撤退。
到5月20日24時，根據財務部提供的報表，多彩分期項目已經前期投入了大量成本，各類費用開銷超過1600萬元，使用的分期貸款資金接近6000萬元。且隨著產品的受歡迎，規模逐步擴大，未來的資金需求和投放成本會更高。
而令人無比擔憂的，是在這樣的高投入下，經營狀況非常糟糕。逾期率超過60%，壞賬率接近20%，這些數據比起正常的白領信用卡貸款數據來，高出了十倍以上。為此，財務部不得不屢次計提，增加壞賬準備。
5月21日，每周辦公會上，任華軍把上述項目數據詳細講解了一番，痛陳形勢的嚴峻。他的發言讓與會眾人個個表情沉重，尤其是是嚴文龍和梁信杰二人，更是愁眉緊鎖，苦著一張臉。而周洋，則顯得表情輕松，一幅幸災樂禍的樣子。
周洋開口說道：“任總和財務部給出的數據很有利，給了那些抱有不切實際幻想的人一盆冷水。數據是客觀的，也是冰冷的，數據不會說話，對吧，文龍？”
周洋說道這里，故意停頓了一下，望向嚴文龍。
“大學生群體不成熟，風險大，這是經過市場驗證的，也是被公司下了定論不要進入的。有些人自以為聰明過人，偏不信邪。結果呢？耗費了大量的時間、人力、財力之后，得到的就是這樣一個結果，要規模沒規模，要收入沒收入，要利潤沒利潤。唯一節節高漲的，是一堆的壞賬數字。”
“不要說我們這些信用卡公司不成功，當年銀行也嘗試過，也是一樣的問題。大約四年前，銀行給大學生開放過信用卡通道，但后來問題快速暴露出來，有的人辦兩三張卡，不停刷卡，不停消費。”
“到最后，卡刷爆了，也不考慮還錢。當時有不少銀行也找到了家長，但在家長的觀念里，這是學校和銀行的責任。銀行只得自認倒霉，然后退出了這個市場。”
周洋說道這里，洋洋得意，一幅你們不聽我的話注定遭殃的姿態。雖然嚴文龍很不爽，但事實擺在這里，他并沒能擺脫這個規律，數據也的確很難看。
周洋嗯了一聲，面帶詭異笑容：“但我們也不是一點成績都沒有，至少三個月來，咱們這里沒有出現重大催收事故。”
在座的與會人員都明白周洋所指的是什么。那是業內另外兩家公司弄出的重大事故，那兩家是利邦的競爭對手，做事風格更為激進。
其中一家因為逼學生逼的太狠，鬧出了學生“跳樓自殺”的事件，雖然學生最終被搶救了回來，但該悲劇之后，輿論紛紛把火力對準這家公司，批判他們沒有底線，催收手段過于激烈。
另外一家則是老對手春暉公司，他們幾乎同時進入了校園分期市場，也遇到了同樣的問題。但他們弄出了“裸條借貸”的風控方式，將很多女大學生逼入絕境。這件事也被揭露出來，春暉公司成為了萬人所指的沒有道德感的公司。
在這樣類似的事件催化下，利邦公司不得不小心謹慎，在催收方面更加注重方式方法。
周洋笑道：“至少咱們公司沒有弄出人命來，也沒弄出些出格的新聞來！這還是值得欣慰的嘛！說明我們利邦，在開展一項不怎么道德的業務時，還保留了一點道德底線。”
“除去這唯一的優點，剩下的成果就可以全部扔進垃圾堆了。什么模式、流程、隊伍、產品、風控，統統一團糟！”
嚴文龍立即回應：“周總，您這么說很不地道。雖然我們的新業務遇到了很大問題，但大家的努力是可以看得見的，這個業務還沒有完全死去，你何必這樣冷嘲熱諷！”
“冷嘲熱諷？我說的難道不是事實嘛？”周洋大聲說道：“你問問任總，他是怎么看這個項目的，你問問其他人，又有多大怨言！只不過他們不說而已，我不怕得罪人，我來說！”
“按照這樣的壞賬率，還有這種巨大的業務風險，我們貸出去的貸款只怕有一般都收不回來了。今年的利潤目標，兩千萬是別想了，只怕全部去做核銷都不夠填補窟窿的，弄不好還要虧損。所有人的獎金都會受到嚴重影響！”
“嚴文龍，你所謂的校園分期，到頭了除了刺激手機消費之外，根本一無是處！還將把公司推入深淵！我們利邦公司干這個業務，是徹頭徹尾的愚蠢行徑！我這不是冷嘲熱諷，我是在痛聲疾呼！”
周洋的激烈言辭，引發了會場的一片討論，對嚴文龍的反對聲不絕于耳。
“周總說的有理，我們應該立即把這個業務停掉！”
“是的！這個什么多彩分期干得越久，公司虧損越大！我們不能再投入資源了！”
“嚴文龍不是神仙，他沒有點石成金的能力。大學生群體有他的特殊性，嚴文龍的個人能力再強，也改變不了這個客群的風險屬性！”
“我們財務部一貫不介入業務的爭論，但這些數據再惡化下去，所有人都將喝西北風。到時候，誰都負不起這個責任！”
在一片嘰嘰喳喳中，嚴文龍眉頭緊皺。他看著這些人的面孔，看著他們義憤填膺的樣子，想起了田曉峰說的那句話：“這家公司有一種能力，讓真正做事的人灰溜溜的離開！”
他偷偷看了一眼梁信杰，發現老板面色鐵青不說，看著自己的眼神也充滿了惡毒和抱怨。或許是這次的數據太難看吧，老板心里對校園分期業務肯定打退堂鼓了。
嚴文龍開口，大聲說道：“各位同事，請靜一靜！我說兩句。”
“眾所周知，大學生群體的特殊性強，因此各家銀行、信用卡公司、互聯網金融機構都沒有做好，我們也同樣遭遇滑鐵盧。但好在我們還在試錯階段，投入的資源并不多，找書苑 www.ｚｈaｏshuyuａn.cｏm 整體損失是可控的。”
“我承認，我們的風險數據非常不樂觀。但是我們也不是沒有收獲的，至少我們已經初步建立了一整套校園分期業務的模式、機制，也有了團隊，學到了很多寶貴的經驗，這些是我們后續做好調整的基礎。事實上，多彩分期的辦理非常熱烈，訂單增長很快，我們已經比其他競爭對手走的更遠。”
“只要我們結合現有的體系，針對風險問題進行優化，我們最終會打開大學生這個有強力的目標市場。”
嚴文龍的一番辯解遭受了更多的抨擊。以周洋為代表的銷售條線和以任華軍為代表的財經條線以及風險條線持續開炮，對嚴文龍所認為的“模式、機制、隊伍、優勢”進行抨擊，不認可多彩分期的這些成果，表示從這些所謂的“基礎”里，絲毫看不到有轉危為安的可能。
隨著抨擊的加劇，梁信杰的臉色也越來越不好看，一直沉默不語，絲毫沒有要站出來支持嚴文龍的意思。
在嚴文龍舌戰群儒半小時后，梁信杰依然沒有說話，只是悄悄的用手機給嚴文龍發了一條短信。
他在短信中寫道：“現在公司內部的意見很大，反對聲音太強烈，我也不好出面強壓。持續虧損下去，我也頂不住壓力。我重用你、信任你，前提是你能給我賺錢，而不是虧錢！你必須立即采取行動，盡快扭轉局面，改善這個業務的業績。否則，我對你的支持也會立即中止！”
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